Как работает франшиза
Это часть ущерба, которую по договору берёт на себя страхователь. Правила бывают разными: важны размер франшизы, вид события и то, с какого обращения она применяется. У Т-Страхования, например, доступны варианты с первого или со второго случая. Конкретный порядок всегда нужно смотреть в полисе.
Одного размера франшизы недостаточно: проверьте, когда и к чему она применяется.
Посчитаем один покрываемый случай
Условная ситуация: ремонт стоит 60 000 ₽, по полису действует безусловная франшиза 15 000 ₽ с первого случая. При отсутствии других ограничений и исключений собственное участие — 15 000 ₽, оставшиеся 45 000 ₽ покрывает страховщик. Если покрываемый ущерб меньше франшизы, в таком упрощённом примере расходы останутся на владельце.
Пример показывает арифметику безусловной франшизы, а не условия любого полиса.
Почему дешёвый полис может выйти дороже
Допустим, одинаковое покрытие без франшизы стоит 50 000 ₽ в год, а с франшизой 15 000 ₽ на каждый случай — 38 000 ₽. Это вымышленные цены. Без обращений разница в цене — 12 000 ₽. При одном покрываемом ремонте дороже франшизы собственные расходы во втором варианте составят 53 000 ₽: полис плюс 15 000 ₽. Это на 3 000 ₽ больше первого варианта. Вероятность события этот пример не оценивает.
Сравнивайте цену полиса вместе с возможным собственным участием, а не только скидку.
Что проверить перед выбором
Сопоставьте риски, исключения, список водителей, порядок ремонта, лимиты и применение франшизы при нескольких событиях. Убедитесь, что сможете покрыть свою часть расходов, если событие наступит. Условия страхования не становятся одинаковыми только из-за похожего названия продукта. За разъяснением спорного пункта обратитесь к страховщику до подписания.
Выбор зависит от договора и доступного резерва; универсально выгодной франшизы нет.
В примере полис с франшизой дешевле на 12 000 ₽, но один случай потребовал своих 15 000 ₽. Итог?
Источник: Т-Страхование: франшиза и условия каско ↗
Условия и источники проверены .
Образовательный материал. Условия продукта уточняйте у организации; окончательные условия определяет договор.